Każdy klient kantorów internetowych, musi zlecać przelewy walutowe. Niekiedy takie operacje, nie są bezpośrednio związane z wymianą waluty. Ich koszt będzie zależał m.in. od jednostki rozliczeniowej i położenia banku adresata. Przelewy w euro, wykonywane na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego, nie powinny być zbyt kosztowne. Niestety zlecenie takich operacji w standardzie SEPA, nie zawsze jest możliwe. Wtedy klient banku musi wybrać sprawdzone rozwiązanie, czyli walutowy przelew SWIFT.
Tradycyjny przelew walutowy może być dość kosztowny …
System przelewów SWIFT to rozwiÄ…zanie stosowane na caÅ‚ym Å›wiecie. Jego funkcjonowanie jest możliwe dziÄ™ki wspóÅ‚pracy ponad 10 800 banków z 208 krajów.
Tak rozbudowana sieć poÅ›redników jest konieczna, jeżeli chcemy wysÅ‚ać przelew do odlegÅ‚ego kraju.
Banki zrzeszone w ramach systemu SWIFT, pobierajÄ… opÅ‚aty za poÅ›rednictwo w przekazywaniu Å›rodków i konieczne przewalutowania. Ta kwestia może być szczególnie istotna dla osób wysyÅ‚ajÄ…cych pieniÄ…dze do egzotycznych paÅ„stw.
Opcje kosztowe przelewów SWIFT
Warto wiedzieć, że w ramach systemu SWIFT stosuje siÄ™ trzy różne opcje kosztowe. Do ich oznaczania, sÄ… stosowane nastÄ™pujÄ…ce skróty:
- OUR - wszystkie koszty przelewu po stronie nadawcy
- BEN - wszystkie koszty przelewu po stronie adresata
- SHA - nadawca przelewu pokrywa tylko koszty naliczane przez jego bank, podczas gdy adresat musi ponieść koszty swojego banku i banków poÅ›redniczÄ…cych
W praktyce, najczęściej stosowana jest kompromisowa opcja SHA (shared).
Opcje czasowe przelewów SWIFT
Prócz różnych wariantów kosztowych, nadawca przelewu SWIFT ma do wyboru również opcje zwiÄ…zane z czasem realizacji zlecenia.
Klient wybierający podstawowy wariant (Spot) może oczekiwać, że środki zostaną dostarczone przed upływem trzech pełnych dni roboczych (standard D+3).
Opcja Tomnext (pilna) przewiduje dorÄ™czenie Å›rodków w kolejnym dniu roboczym.
Czasem banki oferujÄ… również przelewy SWIFT w wariancie ekspresowym (Overnight). Takie operacje zostanÄ… zaksiÄ™gowane na koncie odbiorcy przed koÅ„cem dnia (pod warunkiem ich zlecenia do ustalonej godziny - np. 13:00).
UWAGA. Krajowe banki stosujÄ… dość zróżnicowane nazwy przyspieszonych przelewów SWIFT. Dlatego przed zleceniem takich operacji, warto sprawdzić, jaki jest faktyczny czas ich realizacji.
WiÄ™kszość klientów banku, wybiera przelew SWIFT w standardowej opcji czasowej (Spot). Przyczyna takiego zachowania jest dość prozaiczna. Chodzi o wysokie opÅ‚aty i prowizje, które może naliczyć bank.
Poniższe zestawienie prezentuje koszty przelewów SWIFT dla osoby posiadajÄ…cej konto walutowe w kilku instytucjach (m.in. Alior Banku, BZ WBK, mBanku i PKO BP). Podane stawki dotyczÄ… zleceÅ„ realizowanych przez „niefirmowy” system bankowoÅ›ci internetowej. Warto również nadmienić, że analizowane koszty sÄ… zwiÄ…zane z przesÅ‚aniem waluty do innego banku (krajowego lub zagranicznego).
Przelewy walutowe w obrębie tego samego banku, powinny być darmowe lub obciążone niewielką opłatą. Ich księgowanie zwykle jest zakończone w tym samym dniu roboczym.
Po sprawdzeniu bankowych cenników okazuje siÄ™, że opÅ‚ata za standardowy przelew SWIFT jest naliczana w formie ryczaÅ‚tu (30 zÅ‚, 35 zÅ‚, 40 zÅ‚) albo prowizji zależnej od przesyÅ‚anej kwoty (np. 0,2%, od 20 zÅ‚ do 200 zÅ‚). To drugie rozwiÄ…zanie jest szczególnie niekorzystne w przypadku wiÄ™kszych transferów (m.in. ze wzglÄ™du na limity prowizji wynoszÄ…ce nawet 200 zÅ‚ - 250 zÅ‚). Na tle analizowanych instytucji, pozytywnie wyróżnia siÄ™ Bank SMART. Jego klienci za przelew SWIFT zapÅ‚acÄ… jedynie 3 euro (patrz poniższe zestawienie). Koszt przesÅ‚ania równowartoÅ›ci 5000 zÅ‚ (opcja spot), w pozostaÅ‚ych bankach waha siÄ™ od 20 zÅ‚ do 40 zÅ‚.
Na znacznie wiÄ™ksze opÅ‚aty i prowizje muszÄ… przygotować siÄ™ osoby zlecajÄ…ce ekspresowy lub pilny przelew SWIFT. W takim przypadku bank pobiera dodatkowÄ… opÅ‚atÄ™ ryczaÅ‚towÄ… (np. 25 zÅ‚) lub nalicza wyższÄ… prowizjÄ™ (przykÅ‚ad: 0,6% kwoty, od 50 zÅ‚ do 300 zÅ‚). Kolejna dopÅ‚ata bÄ™dzie wymagana od osób wybierajÄ…cych opcjÄ™ kosztowÄ… OUR. Tacy klienci muszÄ… zapÅ‚acić ryczaÅ‚t (np. 70 zÅ‚), który posÅ‚uży do pokrycia kosztów naliczanych przez banki poÅ›redniczÄ…ce.
W miarę możliwości trzeba wybierać przelewy europejskie
Powyższe zestawienie prezentuje również koszty zwiÄ…zane ze zleceniem przelewów europejskich (SEPA).
Takie operacje zwykle kosztują 5 zł - 8 zł, jeżeli klient wykonuje je poprzez system bankowości internetowej.
Dlatego posiadacze kont walutowych, w miarę możliwości powinni korzystać z dobrodziejstw systemu SEPA. Obecnie zapewnia on doręczenie waluty w kolejnym dniu roboczym (standard D+1).
UWAGA. Przelew realizowany w systemie SEPA (ang. Single Euro Payment Area) musi speÅ‚niać kilka wymagaÅ„. Taka operacja zostanie rozliczona jako europejski transfer Å›rodków, jeżeli:
- bank nadawcy i bank odbiorcy uczestniczy w systemie SEPA
- nadawca przesyła kwotę wyrażoną w euro
- banki nadawcy i odbiorcy znajdują się na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG to wszystkie państwa członkowskie Unii Europejskiej oraz Islandia, Norwegia, Lichtenstein i Szwajcaria)
- przelew jest zlecany w opcji kosztowej SHA
- nadawca podał kod SWIFT oraz numer konta adresata w formacie IBAN
- bank adresata można zidentyfikować przy pomocy numeru BIC
JeÅ›li wymóg dotyczÄ…cy np. opcji kosztowej nie zostanie speÅ‚niony, to przelew bÄ™dzie zrealizowany w znacznie „droższym” standardzie SWIFT. Na szczęście, systemy transakcyjne banków zwykle ostrzegajÄ… klienta, że zlecana operacja nie speÅ‚nia kryteriów przelewu SEPA.
Przeczytaj także: Jak najlepiej przesłać, przelać, wysłać pieniądze za granicę
comments powered by Disqus